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Als Eigenheimbesitzer oder Kaufinteressent werden Sie es bemerkt haben: Das Zinsniveau im Euroraum hat sich grundlegend verändert. Das hat Auswirkungen auf den Abschluss einer Immobilienfinanzierung. Banken und Kreditinstitute achten verstärkt auf Ihre Bonität, so dass Sie frühzeitig alle relevanten Unterlagen einreichen sollten. In diesem Artikel möchten wir Ihnen die aktuellen Entwicklungen aufzeigen und erläutern, welche Unterlagen nicht fehlen sollten.

 

Die Folgen der Zinsentwicklung für den Immobilienmarkt

Die hohe Inflationsrate mit steigenden Preisen vor allem im Energiesektor hat die Europäische Zentralbank zum Handeln gezwungen. In der zweiten Jahreshälfte wurde der Leitzins gleich dreimal angehoben. Was Sparer freut, wird zur Belastung für alle, die einen Kredit aufnehmen wollen, zum Beispiel für eine Immobilienfinanzierung.

Der Immobilienmarkt hat sich in den letzten zehn Jahren als äußerst attraktiv erwiesen. Extrem niedrige Zinsen haben die Immobilienpreise vor allem in den Ballungsräumen in die Höhe getrieben. Diese Entwicklung ist vorerst gebremst und stellt beide Seiten vor Herausforderungen. Eigentümer können nicht mehr mit so hohen Kaufpreisen rechnen wie noch vor wenigen Jahren, Interessenten müssen höhere Kreditzinsen in Kauf nehmen.

 

Einfluss auf Ihren Kreditantrag

Ein Kreditvergleich ist in der heutigen Zeit wichtiger denn je, nicht nur im Hinblick auf die Höhe der Kreditzinsen. Auch die Kriterien für die Kreditvergabe sind strenger geworden. Die Kreditinstitute wissen um die steigenden Lebenshaltungskosten und deren Auswirkungen auf potenzielle Kreditnehmer. Dementsprechend wird die Bonität strenger geprüft.

Wenn Sie den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung planen, ist es wichtig, den Kreditantrag optimal vorzubereiten. Dazu gehört die Zusammenstellung aller relevanten Unterlagen, mit denen Sie Ihre Sicherheiten und eine umfassende Bonität nachweisen.

 

Die wichtigsten Unterlagen für die Immobilienfinanzierung im Überblick

Wenn Sie als Arbeitnehmer einen Kredit zur Finanzierung einer Immobilie beantragen, müssen Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung folgende Unterlagen vorlegen:

  • Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
  • Gehaltsnachweise des letzten Dezembers bei Boni und Sondervergütungen
  • Selbstauskunft mit Vermögensaufstellung
  • bestehende Verpflichtungen in Form von Krediten und Darlehen
  • weitere Verpflichtungen, z. B. Unterhaltszahlungen
  • Mitteilung über eventuelle Insolvenz- oder Vergleichsverfahren
  • Mitteilung über die Vermögensauskunft durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten fünf Jahren

Bei Rentnern und Pensionären ersetzt der Rentenbescheid den Gehaltsnachweis. Berücksichtigen Sie bei der Vermögensaufstellung ein breites Spektrum an Sicherheiten, mit denen Sie den Kreditgeber von Ihrer Bonität überzeugen können.

Falls Sie selbstständig tätig sind, spielen folgende Nachweise (zusätzlich) eine wichtige Rolle:

  • Bilanzen bzw. Gewinnermittlung Ihres Unternehmens
  • aktuelle, betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Einkommensteuererklärungen der letzten Jahre
  • Auszüge aus Handelsregister und/oder Gesellschaftervertrag
  • Nachweis bestehender Kreditverpflichtungen des Unternehmens

Natürlich dürfen in jedem Fall detaillierte Informationen über die Immobilie, die Sie in der aktuellen Zinssituation erwerben möchten, nicht fehlen. Schließlich setzt das Kreditinstitut Ihre Bonität ins Verhältnis zur Immobilie und zum konkreten Finanzierungsbedarf.

 

Weitere Fragen? Wir beraten Sie gerne!

Möchten Sie mehr über die Auswirkungen der aktuellen Zinsentwicklung erfahren? Unser Team von UNO Immobilien steht Ihnen in Kornwestheim, Stuttgart und Ludwigsburg gerne für ein individuelles Beratungsgespräch zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns noch heute!